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信用證打包貸款

        在國際貿(mào)易中,信用證是銀行有條件的保函,是一種常用的結(jié)算方式。造成這種情況的原因是,在國際貿(mào)易活動中,買賣雙方可能互不信任,買方擔(dān)心提貨后賣方?jīng)]有按照合同要求發(fā)貨,賣方也擔(dān)心提貨后買方?jīng)]有付款或者提交貨運單據(jù)。所以需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人,代為收取貨款,銀行信用代替了商業(yè)信用。在這種情況下,銀行使用的工具就是信用證。為了減少企業(yè)資金占用,加速資金流動,信用證在其運作過程中,普遍提供了豐富多樣的融資方式。
 
信用證打包貸款
 
       本文主要說一下出口企業(yè)融資方式之一:信用證打包貸款
 
       一攬子信用證貸款,是指出口商收到進口商開立的信用證后,以此信用證向銀行申請貸款的業(yè)務(wù)。其主要作用是使出口商在收到信用證后,直至貨物裝船為止,仍有資金缺口,使出口企業(yè)在資金不足的情況下,仍能順利地進行信用證項下的采購、生產(chǎn)等活動(信用證打包貸款具有專項用途的特點,即貸款必須用于信用證項下的采購、生產(chǎn)等活動,貸款額通常不超過打包信用證金額的80%)。
 
       例:A公司接到國外訂單,向A公司購買了一批電子元器件,A公司需要采購60萬元的原材料用于生產(chǎn),但目前A企業(yè)只有30萬元的流動資金,A公司決定用進口商開具的該訂單的信用證向當(dāng)?shù)劂y行借款30萬元,并以最終合同收入償還本金及利息。這樣,A企業(yè)成功地利用300,000元自有資金和銀行短期利息,獲得了600,000投入所帶來的利潤。
但是在商業(yè)保理業(yè)務(wù)中,由于銀行承擔(dān)著較大的風(fēng)險,因此相應(yīng)的對從事這一業(yè)務(wù)的出口企業(yè)的資質(zhì)審查也比較嚴(yán)格。
 
       簡言之,進出口企業(yè)利用信用證在國際貿(mào)易的各個環(huán)節(jié)上,都能找到一些能夠加速資金流動,規(guī)避收匯風(fēng)險的信用證產(chǎn)品,利用這些產(chǎn)品,企業(yè)就可以通過融資手段達(dá)到四兩撥千斤的效果。
   
       打包貸款的期限一般很短,出口商借入打包貸款后,很快將貨物裝船運出,在取得各種單據(jù)并向進口商開發(fā)匯票后,出口商通常前往貸款銀行,請其提供出口抵押貸款,該銀行收下匯票和單據(jù)后,將以前的打包貸款改為出口押匯,這時的打包貸款即告結(jié)束。在打包貸款中,如果出口商不按規(guī)定履行職責(zé),貸款銀行有權(quán)處理抵押品,以收回貸出款項。打包貸款的數(shù)額一般為出口貨物總值的50%~70%。
 
       上述均為即期信用證的情形,而遠(yuǎn)期信用證的情形,其實質(zhì)是出口方給予進口方付款時間的一種寬限。進口方可以爭取采用遠(yuǎn)期信用證來延遲付款,出口方也可以爭取延長付款時間,而即期信用證與遠(yuǎn)期信用證并無本質(zhì)區(qū)別,只不過遠(yuǎn)期信用證付款時間要比即期信用證長一些,僅此而已。


 

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